Crédit

Crédit renouvelable : danger et piège à éviter

Crédit renouvelable

Le crédit revolving est une nouvelle fois sous les feux des projecteurs. Ceci suite à une enquête que l’UFC que choisir qui a envoyé des consommateurs test demander un financement pour un achat d’électro-ménager allant de 1000 à 2500 euros auprès d’organisme varié aussi bien des distributeurs (Hypermarchés) que des banques et organismes spécialisés.

Sur les 1118 propositions de crédits retenues, plus de 72% des crédits proposés étaient des crédits revolving (plutôt réservé aux ménages aisés confrontés à des problèmes de trésorerie passagers) alors qu’il existe des crédits plus adaptés, moins risqués et moins coûteux tels que le crédit affecté.

Autre point de ce constat de l’UFC que choisir:
– 82% des établissement n’ont pas été clair sur les caractéristiques du prêts(coût total, taux d’intérêt, mensualité, montant de la réserve, etc.)
– 87% n’ont pas vérifier la solvabilité de l’emprunteur.
– 94% des cas dans les lieux de vente se sont vus attribués une carte de fidélité assortie d’un crédit revolving .

Voilà ce qui arrive quand votre banquier revêt son costume de mauvais commercial et ne pense qu’à ses objectifs, ses primes et la banque ses bénéfices!

Dangers du surendettement

Attention aux dangers du surendettement qui peut arriver rapidement si vous contractez plusieurs crédits revolving, resserve d’argent ou emprunt immobilier.L’addition de mensualités, même de petites mensualités au départ,conduit inéluctablement à de grosses mensualités si on ne fait pas attention aux dépenses. Le seuil du surendettement est atteint,une fois franchi le taux d’endettement de 33 %.Au delà de ce fameux tiers,conseillé par les banques et analystes,on entre dans la sphère du surendettement.

Quel taux pour une réserve d’argent ?

Les banques et organisme de crédit ont l’art de vous faire miroiter des sommes importantes qui peuvent être mise à disposition en quelques minutes seulement avec des slogans plus qu’alléchant de la sorte:

– 0€ pendant tant de mois
– un TEG personnalisé
– empruntez 1000€ et remboursez 30€ par mois.
En passant les meilleurs… difficile de résister pour mille et une raisons valables mais attention au retour de manivelle.

Ce type de crédit souvent renouvelable (crédit revolving ) entraîne souvent dans une spirale infernale avec des taux d’intérêts le plus souvent révisables dans le contrat et proches des 20%. Les organismes proposant des taux proche de 17% se vantent d’être les meilleurs. C’est le type de crédit que l’on vous propose souvent dans vos contrat cartes bleues avec réserve d’agent, chez votre marchand d’électroménager pour payer votre matériel en plusieurs fois. Le conseil est de regarder le coût total de l’achat et de privilégier les paiement sans frais proposés par les magasins, mais attention là aussi certains abusent du terme sans frais sous-entendu sans frais de dossier mais avec intérêt.

Le crédit affecté

Il est important de présenter le crédit affecté, insuffisamment proposé par les organismes bancaire qui lui préfèrent le crédit révolving ou une carte avec une réserve d’argent donc un crédit renouvelable par tacite reconduction avec des taux d’intérêt souvent exorbitant avoisinant les 20%.

Le crédit affecté est lié au financement direct d’un achat. Le contrat de prêt dépend donc de l’exécution de l’achat et prend donc fin au complet remboursement de celui-ci. Les crédits affectés ne doivent pas dépasser 21500€ et s’étalent de manière générale sur 1 an. De plus l’emprunteur bénéficie de plus de la protection de la loi Scrivener.

Une bonne connaissance du crédit permet de faire des économies.

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